七种不同资产对助学金申请的影响

​请助学金时需要详细申报各种家庭资产。 但股票、基金、银行账户、房产等不同资产对助学金申请有不同的影响。 本文盘点不同资产在计算EFC（预期家庭可承担金额）的影响。
 
1. 退休计划：当年存入401(k)、IRA中的金额加回父母income，但401(k)、Roth IRA、IRA里面的“老钱”均不算入EFC（家庭预期可以承担的部分）。如果从这些帐号中取钱出来用，所取金额50%计入EFC。

​2. 自住房中的equity: 公立学校不算（FAFSA表上不用填），但私立学校要算(CSS 表格上要填）。

​3. UGMA/UTMA 及父母监管下的高中生银行帐户：当成学生资产处理，20%计入EFC，这些帐户的利息、增长部分算成学生收入，因而50%计入EFC。

​4. 家庭拥有的生意：如果拥有生意的50%以上而且雇员不超过100个，则在FAFSA表上不用申报。

5. 人寿保险：寿险中现金值无论填FAFSA还是CSS均不用报。

​6. Mutual Funds: 股票、基金算成资产，可能算5.64%；分红或增长则算成收入，对EFC影响更大。

​7. 529 计划：当成父母资产处理，5.64%计入EFC。如果529计划是袓父母或其他第三方所开，从529计划中取钱付学费，所取金额的一半计入EFC。