拜登学生贷款减免计划细则和常见问题

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拜登政府8月24日宣布了一项历史性的学生贷款减免计划。
​很多人争论这项政策不公平，对那些辛苦工作，拼命给孩子存学费，为了孩子不背负贷款甚至不惜牺牲自己的退休金的家长不公平；对那些毕业后不敢娱乐消费，不敢买房，努力还清了贷款的孩子不公平；更对那些因大学学费太贵，放弃了大学教育，已参加工作的蓝领纳税人不公平。
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但是，不管我们的政治立场如何，或者对这项政策的态度如何，它已经生效了，马上就要实施了。 所以我们现在能做的就是研究它，尽量拿到属于我们的好处。
在等飞机的闲暇中，看了一些文章，现把我 笔记分享一下，希望可以帮到一些人。
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拜登学生贷款减免计划主要内容 （Student Loan Relief Plan)
来源：Federal Student Aid 官网文章 
The Biden-Harris Administration's Student Debt Relief Plan Explained
https://studentaid.gov/debt-relief-announcement/

这个法案有三部分。
1. 再次延长免利息积累、免罚金的优惠到2022年12月31日。     拜登上台后多次允许有联邦学生贷款的人因为疫情暂停支付学生贷款，而不用积累额外利息，不用支付罚金。这次是最后一次延长。也就是说明年一月一日，如果有联邦学生贷款，你将重新开始还贷。
     
2. 为收入在 $125K（单身） 或 （$250K家庭收入）的人提供免除最多$20,000 联邦学生贷款

• 如果你的收入在上述额度之下，并且你家曾经享受 Pell Grant, 你将收到来自教育部的最多$20,000 的贷款免除。
• 如果你的收入合格，但没拿到过 Pell Grant, 你的学贷减免额度为最多 $10,000
• 你从教育部拿到的学贷减免额度最多不超过你的贷款余额。

关于此项减免的几个关键问题：
（以下这些问题和答案的来源于 Money 杂志 8/24日文章 Student Loan Forgiveness: Here's Who Qualifies Under Biden's Plan）
Q1： 什么收入？ 哪一年的收入？
AGI adjusted gross income, 也就是税表上的应税收入。 2020 或者 2021 年度的收入都可以作为申请减免的依据。
Q2： 什么类型的学生贷款符合免除要求？
The forgiveness applies to most types of federal loan that were disbursed by June 30, 2022. That covers: Direct loans (subsidized and unsubsidized) for undergraduate students, Direct PLUS loans for graduate students and parent borrowers, and Direct Consolidation loans. Loans that were in default prior to the pandemic forbearance are covered, too.
基本上大部分联邦学生贷款都符合免除条件，包括本科生本人贷的direct loans, 研究生贷的direct plus loan, 学生家长贷的Parent Plus Loan。 不过要求是2022年6月30日前发放的贷款，也就是说你为本学年 (2022年秋季学期）刚刚贷的款不符合条件。
私人机构的贷款不符合减免条件。
Q3: 还没毕业的大学生（还没开始还贷）符合学贷减免条件吗？
是的。因为他们没有收入，采用父母的收入数据。
Q4: 最多能拿到多少减免？
学生如果拿过Pell Grant, 最多可以拿到$20,000 减免， 加上父母贷款的$10.000 减免，一个家庭最多可能拿到 $30,000 学贷减免。
Q5:  如何申请学贷减免？

• 教育部已有申请过联邦学生贷款的人中800万人的收入资料，因而这些人会自动享受学贷减免。如果教育部没有你的收入资料，则你需要填写一份简单的申请。 申请表预计10月初推出。
• 政府鼓励你11月中前提交申请，这样你可能在下一年重新开始付学贷前拿到减免。可上教育部官网登记收到最新资讯，一旦申请表推出，可以第一时间提交申请。
• 你最晚可以与2023年12年31日申请此项减免。

3. 正在酝酿中的教育部学生贷款偿还优待方案
（New Income-Driven Student Loan Repayment Plan) 拜登政府也正在酝酿为釆用income-driven 还贷方式的人推出更加优惠的条款：

•     每月还款额度将不超过可动用收入的5% （目前是10%）
•     可动用收入的定义： 把家庭收入豁免额增加到联邦贫困线的225%， （目前150%，四口之家$34,545）
•     还款10年以后，如果余额不超过 $12000, 可以免除余额部分。 目前是必须还款20年。
•     在分期还款期间，不再利滚利。目前每年未还部分的利息计入本金，也开始积累利息。

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看完这个法案的细则和拜登政府的在学费问题上的未来方向，你是不是觉得我们华人传统的“无债一身轻”的观念太吃亏了，也许将来咱们在规划孩子学费时也应考虑适度借贷？
其实在学生完成学业后，政府本来就有各种还贷优惠或减免条款，用好了可能比费劲争取奖、助学金省的钱还多。但是贷哪种，谁来贷，怎么还，还是很有讲究的。 如果你想了解更多，欢迎跟我们联系。也欢迎你来听我们的相关讲座。