美国是金融大国，金融产品才是美国特产！

美国人寿保险的优势有哪些？

优势1： 有效规避三大风险
​- 政治风险：  保证资产安全
- 经济风险： 中美经济往往此消彼长
- 汇率风险： 既有人民币资产，也有美元资产，可以对冲汇率风险
- 美国跟中国之间没有CRS 协议，保险不在互换信息之内。

​​优势2： 价格便宜，杠杆比例大
 - 美国有近千家经营人寿保险的的保险公司，竞争激烈，因而价低
 - 政策稳定，投资环境稳健，投资工具多样且相对透明，保险成本较低
 - 美国健康医疗总体水平高，预期寿命也较高
 - 美国保险行业历史悠久，制度健全，保险公司风险控制能经验丰富能经验丰富

优势3：  成熟的保险审核制度
美国保险行业历史悠久，在100多年中积累了大量关于各种人群的数据
审核制度标准、规范,  对某些常见病的容忍度高
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优势4：  免责条款宽松
​亚洲的保单免责条款繁多
        终身追溯：欺瞒或欺诈
​      故意伤害、杀害、故意犯罪、抗拒刑事强制措施、
       酒驾、无效行驶
       战争、暴乱、判乱、核爆炸、核污染等等
       如果有以上事宜发生，保险公司可能可以拒绝赔付。
 美国的免责条款相对宽松
       两年争议期：保险公司保留对两年内过世的客户有调查权，如果客户有欺瞒或者诈欺等行为，保险公司有权拒绝赔付，并退回已交保费
      被保人在两年内自杀，保险公司退还已交保费，但死亡险不予理赔。

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优势6：  成熟正规的理赔程序
美国保险法律健全，理赔有严格法律保障， 即使偶尔有争议法庭判决也会向对消费者有利的方向倾斜
美国寿险理赔程序简单：当被保人去世后，保险受益人只需上网或填写申请表并附上死亡证明书，直接交至美国保险公司或者由经纪人转交即可获得理赔
 每家公司都有理赔专业团队，和专线及专员服务
 赔付的美元支票全球均可以兑现
 如果理赔未于规定时间内赔付，法律规定理赔金需加上按天计算的利息给受益人！
 理赔方式也有相当人性化的设计，可以电汇、支票、选择终身提领，或者一次性提领。

什么是指数万能险？

• 指数万能险是美国近年推出的一个新的险种，克服了以前各代保险的缺点，是目前美国市场上最受欢迎的一款产品。它的特点是：
  1）保费支付方式灵活: 投保人可以在保险公司要求的保费额度（下限）和 国税局允许的最大额度（上限）之间，按任意额度付费。
  保费一部分用来买保险，一部分用作增值。
  2）保费 —> 保险的放大比例高
  3）现金增值有保底和封顶， 不同公司保底和封顶不一样，一般在0-0.75%，封顶12-15%。
  4) 现金增值跟指数基金比如标普500挂钩，如果标普500 增长10%，你将获得10%的收益；如果指数基金跌20%，你有保底，不跌； 如果指数增长20%，你有封顶。
  5）增长不交税
  6)现金值可以任意时候取用，用作任何用途
  ​7)受完全法律豁免保护，在卷入官司或债主追债时，都被豁免，不被追讨或冻结。

谁可以买美国保险？
符合两个条件的外国人才可以买美国保险， 这两个条件是：
 1.  高收入或高净值人士
 2.  跟美国有密切的关联：
   比如在美有成年直系亲属
   在美国拥有房产或其它投资
   美资公司工作
   频繁往返美国和中国

​如果保险公司破产怎么办？
1)每个州对保 险公司都有严格监管，对他们可以将保费做什么类型的投资也有明确的规定，限制保险公司从事高风险的投资。保险公司的押金比银行高。
2)每个州都有State Guaranty Association, 每一家保险公司都必须往这个担保基金中存 入现金， 当某一家保险公司出现困难时， 担保 基金可以为消费者进行赔付。  
3)大部分保险 公司也买保险，这种保险叫再保险 （reinsurance）. 
4) 当一家保险公司出现困难时，往往会被另一家保险公司兼并，兼并后所有保险合约照旧。
5) 我们有很多家保险公司可以选择，我们只代理评级很好的保险公司。
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其它关于买美国保险的常见问题

哪些人适合购买美国保险？
“现在美国保险是最红的理财方式，人人都在买，我也要买！”很多人抱着一种
跟风的态度购买保险，但保险作为一个长期理财投资，需要做好充分的心理
准备和财务规划。那么，究竟哪些人适合购买美国保险？
1. 在美国出生
2. 自己或者孩子将来打算移民美国
3. 打算送孩子出国念书
4. 担心中国即将实行的全球征税(CRS)或未来实行遗产税
5. 担心在中国的财富将来会被稀释，想要将一部分投资转移到美国分散风险
6. 对比各国后，想要买一份性价比最高的保单
7. 在美国有房产，买份保险可以将来用来支付房产的遗产税。
​外国人在美房产类资产遗产税免额只有6万美元，超过部分需要交40%遗产税，而且必须在9个月内缴清。
 
选择人寿保险时，最该考虑哪个方面？
美国人寿保险的每张保单都是订制化的，也就是说，财务顾问会以客户需求
为主，为客户推荐最适合他的保单。
所以在买保险前，要清楚地了解自己的需求。根据以往经验，客户最在意的
保单选项有：
1. 保费便宜，保单有些现金值累积
2. 最大化免税退休收入
3. 生前利益附约，包含大病重症长期护理的理赔
4. 保单内的现金值稳健免税复利成长，将来可拿保单做贷款抵押套现
  
外国人购买保单需要哪些材料？
外国人购买美国保险时需要递交的资料：
1. 申请书
2. 保险规划书
3. 护照复印件
4. 5 年内医疗记录（出国时一起带上）
6. 注册会计师准备的财力证明 （如申请 300 万美金以上保额）
 
体检时注意事项有哪些？
1. 平时记得经常喝水，体检早上尽可能大量喝水（贴心小叮咛：是喝水，不是饮料哦~）
2. 避免在体检前 24 小时内做过量的运动（避免体内产生大量乳酸）
3. 体检前 48 小时内，尽量注意饮食清淡，避免刺激性食物如咖啡、酒，辛辣油腻食物等。
 
何时缴保费？
1. 收到保单后付款
2. 或未收到保单前，只要保单已确认费率，保险公司确认政策发出，客户即可先行写张支票缴纳保费。

保单何时开始生效？
保险公司需同时收到客户签收回执和初期保费的后保单正式生效。
 
一旦被保险人身故，如何理赔？
1. 当被保险人身故时，受益人应立刻通知保险经纪
2. 保险经纪会尽快协助受益人填写死亡理赔申请表
3. 保险经纪将签妥的死亡理赔申请表和政府单位核发的死亡证明书正本寄到保险公司。
4. 保险公司将理赔款以及银行本票寄给受益人 (有些保险公司可接受客户要求汇入客户指定的账户)
总的来说，美国信誉评级高的大型人寿保险公司理赔速度相当快，一般几个星期就可完成理赔。
 ​注意事项：
1. 若被保险人在海外身故，该地政府核发的死亡证明必须翻译成英文，并经过当地美国领事馆公正。
2. 若被保险人身故发生在保险生效日起两年内发生，则保险公司有权利调查，并要求相关家属或受益人提供进一步的文件佐证。
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